ทำไมต้นทุนแฝงเพียง 1% ถึงส่งผลกระทบมหาศาลต่อพอร์ตการลงทุนของคุณ
หลายคนมักให้ความสำคัญกับการเลือกสินทรัพย์หรือการมองหาผลตอบแทนที่สูงที่สุด โดยมุ่งเน้นไปที่กำไรที่จะได้รับในอนาคต แต่ในความเป็นจริงแล้ว การมองข้ามต้นทุนแฝงเพียงเล็กน้อยอาจส่งผลกระทบต่อความมั่งคั่งในระยะยาวได้อย่างมหาศาล คำว่า 1% อาจดูเหมือนเป็นตัวเลขที่น้อยนิด แต่หากนำไปคำนวณแบบทบต้นตลอดระยะเวลาการลงทุน 20 ถึง 30 ปี เงินจำนวนนี้จะกลายเป็นต้นทุนค่าเสียโอกาสที่น่าตกใจ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากเราคำนึงถึงว่าเงินก้อนนั้นสามารถนำไปต่อยอดและสร้างผลตอบแทนทบต้นได้อีกมหาศาล
1. ค่าธรรมเนียมการลงทุนที่กัดกินผลตอบแทน
ค่าธรรมเนียมในกองทุนรวมหรือ ETF มักถูกมองว่าเป็นเรื่องปกติที่ต้องจ่าย แต่หากเปรียบเทียบระหว่างพอร์ตที่ไม่มีค่าธรรมเนียมเลยกับพอร์ตที่มีค่าธรรมเนียมเพียง 1% ผลลัพธ์ปลายทางอาจต่างกันถึงหลักล้านบาท ตัวอย่างเช่น หากคุณมีเงินต้น 1 ล้านบาทและลงทุนต่อเนื่องเป็นเวลา 30 ปี ด้วยผลตอบแทนเฉลี่ย 7% ต่อปี หากไม่มีค่าธรรมเนียม เงินของคุณจะเติบโตไปถึง 7.6 ล้านบาท แต่หากต้องเสียค่าธรรมเนียม 1.1% เงินก้อนเดียวกันอาจเหลือเพียง 5.5 ล้านบาทเท่านั้น การจ่ายค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นไม่ได้หมายความว่าจะได้ผลตอบแทนที่คุ้มค่าเสมอไป ดังนั้นนักลงทุนควรพิจารณาเลือกกองทุนที่มีนโยบายใกล้เคียงกันแต่มีค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่า เพื่อรักษาผลตอบแทนสุทธิไว้ให้ได้มากที่สุด
2. ภาษีจากการลงทุนในต่างประเทศ
ปัจจุบันกฎหมายภาษีได้มีการเปลี่ยนแปลง ทำให้กำไรจากการลงทุนในต่างประเทศที่นำเข้ามาในประเทศไทยต้องนำมาคำนวณภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา ไม่ว่าคุณจะนำเงินกลับเข้ามาในปีใดก็ตาม ตราบใดที่คุณอยู่ในประเทศไทยเกิน 180 วันต่อปี ภาษีนี้เป็นแบบขั้นบันไดซึ่งอาจสูงถึง 35% หากคุณมีรายได้ประจำสูงอยู่แล้ว การนำกำไรกลับเข้ามาในช่วงที่ฐานภาษีสูงจะทำให้เงินกำไรหายไปทันที กลยุทธ์ที่สำคัญคือการวางแผนระยะเวลาการนำเงินกลับเข้ามา เช่น รอให้ถึงช่วงที่ไม่มีรายได้หรือเกษียณอายุ เพื่อให้ฐานภาษีต่ำที่สุดหรือไม่มีภาระภาษีเลย ซึ่งจะช่วยประหยัดเงินในกระเป๋าของคุณได้มากกว่า
3. ต้นทุนจากการซื้อขายบ่อยเกินจำเป็น
นักลงทุนหลายคนมักสับสนระหว่างการลงทุนกับการเก็งกำไร การซื้อขายบ่อยครั้งส่งผลเสียต่อพอร์ตผ่านสองทางหลัก ทางแรกคือค่าธรรมเนียมการซื้อขาย (Front-end และ Back-end Fees) ที่จะถูกหักออกไปทุกครั้งที่ทำรายการ ยิ่งเทรดบ่อย เงินก็ยิ่งรั่วไหลมากขึ้น ทางที่สองคือความเสี่ยงในการพลาดจังหวะสำคัญของตลาด จากสถิติพบว่าหากคุณไม่อยู่ในตลาดในช่วงวันที่ตลาดทำผลตอบแทนได้ดีที่สุดเพียงไม่กี่วัน ผลตอบแทนเฉลี่ยทั้งปีของคุณจะตกลงอย่างมีนัยสำคัญ แนวคิดเรื่อง Time in the market จึงสำคัญกว่า Timing the market การอดทนถือครองสินทรัพย์ระยะยาวมักให้ผลตอบแทนที่ดีกว่าการพยายามจับจังหวะเข้าออกตลาดอย่างต่อเนื่อง
สรุปแล้ว การสร้างความมั่งคั่งไม่เพียงแต่มาจากการเลือกสินทรัพย์ที่ทำกำไรได้ดี แต่ยังรวมถึงการบริหารจัดการต้นทุนแฝงทั้งสามประการนี้ หากคุณใส่ใจรายละเอียดและมีความอดทนในการลงทุน พอร์ตการลงทุนของคุณย่อมเติบโตอย่างมีประสิทธิภาพและยั่งยืนมากกว่าการวิ่งไล่ตามกำไรระยะสั้น
ที่มา : youtube channel THE STANDARD WEALTH
