ทำไมการไม่มีแผนการเงินถึงเป็นจุดเริ่มต้นของวิกฤตชีวิต
วิกฤตเศรษฐกิจหรือเหตุการณ์ที่ไม่คาดฝันอาจเกิดขึ้นได้เสมอ แต่สิ่งที่น่ากลัวที่สุดไม่ใช่ตัววิกฤตเอง หากแต่เป็นการที่เราไม่มีแผนการเงินรองรับไว้เลย ผู้บรรยายชี้ให้เห็นว่าในโลกที่กำลังก้าวเข้าสู่สังคมสูงวัยอย่างรวดเร็ว ประชากรวัยเกษียณกำลังเพิ่มจำนวนขึ้นมหาศาล การพึ่งพาสวัสดิการรัฐหรือลูกหลานเพียงอย่างเดียวอาจไม่เพียงพออีกต่อไป เพราะสภาวะเศรษฐกิจในปัจจุบันมีความท้าทายสูง การเตรียมตัววางแผนการเงินจึงไม่ใช่เรื่องไกลตัว แต่เป็นเรื่องที่ต้องเริ่มทำตั้งแต่วันนี้
ปรับมุมมองใหม่ เกษียณไม่ได้แปลว่าต้องหยุดทำงาน
ในยุคสมัยใหม่ คำจำกัดความของการเกษียณที่ว่าหยุดทำงานและหยุดหาเงินนั้นควรถูกปรับเปลี่ยน การเกษียณในบริบทใหม่ควรเป็นลักษณะของการค่อยๆ ชะลอความเร็วหรือปรับเปลี่ยนบทบาทการทำงาน เพื่อให้มีรายได้เข้ามาหล่อเลี้ยงและช่วยให้เงินเก็บไม่ลดลงเร็วเกินไป การทำงานต่อไม่เพียงช่วยเรื่องรายได้ แต่ยังช่วยให้สมองได้ใช้งาน ป้องกันภาวะซึมเศร้าจากการขาดคุณค่าในตนเอง และช่วยให้เราสามารถเชื่อมต่อกับสังคมได้ยาวนานขึ้น
หลักการวางแผนการเงินฉบับคนวัย 50 ต้องเริ่มจริงจัง
สำหรับผู้ที่เข้าสู่วัย 50 ปี การวางแผนการเงินต้องมีความชัดเจนและเข้มข้นขึ้น สิ่งแรกที่ต้องทำคือการเคลียร์หนี้สินให้จบสิ้นก่อนถึงวันเกษียณ เพราะภาระหนี้จะเป็นตัวกัดกินเงินบำนาญที่ควรจะนำไปใช้จ่ายอย่างมีความสุข นอกจากนี้ การมีที่อยู่อาศัยเป็นของตัวเองถือเป็นปัจจัยสำคัญที่สุด เพราะจะช่วยตัดภาระค่าเช่าบ้านในระยะยาวไปได้ อีกทั้งยังต้องมีการวางแผนเงินสำรองให้เพียงพอ โดยเป้าหมายเงินเก็บควรจะสอดคล้องกับระยะเวลาที่คาดว่าจะต้องใช้ชีวิตหลังเกษียณ ซึ่งงานวิจัยชี้ว่ามนุษย์มีแนวโน้มที่จะมีอายุยืนยาวขึ้นถึง 80-90 ปี
กลยุทธ์การแบ่งพอร์ตเงินเกษียณให้ปลอดภัย
เมื่อถึงวันเกษียณ การจัดการเงินก้อนใหญ่เป็นสิ่งที่ต้องระมัดระวังเป็นพิเศษ ผู้บรรยายแนะนำให้แบ่งเงินออกเป็น 3 ตะกร้า เพื่อป้องกันความเสี่ยงจากตลาดการลงทุนที่ผันผวน ได้แก่ ส่วนที่ 1 เงินสดหรือสินทรัพย์สภาพคล่องสูงสำหรับใช้จ่าย 2-3 ปีแรก ส่วนที่ 2 เงินในตราสารหนี้สำหรับใช้จ่ายในระยะปีที่ 3-7 และส่วนที่ 3 เงินลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูงขึ้นเพื่อหวังผลตอบแทนชนะเงินเฟ้อสำหรับใช้จ่ายระยะยาว วิธีนี้จะช่วยให้เรามีเงินใช้จ่ายโดยไม่ต้องฝืนขายสินทรัพย์ในช่วงที่ตลาดตกต่ำ
หัวใจสำคัญของการอยู่รอด: ความรู้และการลงมือทำ
การวางแผนการเงินที่ประสบความสำเร็จไม่ได้ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่มากที่สุดเสมอไป แต่อยู่ที่การมีวินัยและการหาความรู้ เราควรเริ่มศึกษาเรื่อง Passive Income ไม่ว่าจะเป็นดอกเบี้ย เงินปันผล ค่าเช่า หรือค่าลิขสิทธิ์ เพื่อแบ่งเบาภาระเงินต้น สุดท้ายนี้การเริ่มต้นวางแผนตั้งแต่วันที่ยังมีแรงทำงานคืออาวุธที่ดีที่สุด ไม่ว่าคุณจะอายุ 30 40 หรือ 50 ปี การเริ่มต้นวางแผนวันนี้ย่อมดีกว่าการปล่อยให้ตัวเองต้องเผชิญกับวิกฤตโดยไม่มีเกราะป้องกัน
ที่มา : youtube channel Manoottangwai
