ทำไมคนรวยถึงรวยได้นานหลายชั่วอายุคน
หลายคนมักตั้งคำถามว่า เหตุใดบางครอบครัวถึงสามารถรักษาความมั่งคั่งไว้ได้นานนับร้อยปี ในขณะที่บางครอบครัวกลับสูญเสียทรัพย์สินไปอย่างรวดเร็วภายในเวลาเพียงไม่กี่รุ่น คำตอบที่สำคัญที่สุดไม่ใช่เรื่องของโชคหรือความเก่งกาจเพียงอย่างเดียว แต่เป็นเรื่องของแนวคิดหรือ Mindset ในการบริหารจัดการเงินและการใช้ชีวิตที่แตกต่างกันอย่างสิ้นเชิง คนที่มั่งคั่งอย่างแท้จริงในระดับ 0.01% ไม่ได้มีเป้าหมายเพียงแค่การรวยให้เร็วที่สุด แต่พวกเขาให้ความสำคัญกับความมั่นคงและการสร้างระบบที่ทำให้ความมั่งคั่งนั้นเติบโตไปได้อย่างยั่งยืนและไม่สูญหายไปไม่ว่าจะเกิดวิกฤตเศรษฐกิจใดก็ตาม
เปลี่ยนมุมมองจากการไล่ล่ากำไรมาเป็นการบริหารความเสี่ยง
ความแตกต่างที่สำคัญคือ เมื่อคนทั่วไปพยายามถามว่าลงทุนอย่างไรให้ได้กำไรสูงสุดหรือรวยเร็วที่สุด แต่คนรวยระดับบนกลับถามว่าหากเกิดข้อผิดพลาดหรือวิกฤตที่ไม่คาดฝันขึ้น ฉันจะเสียเงินไปเท่าไหร่และมันจะกระทบต่อชีวิตของฉันหรือไม่ แนวคิดนี้สอดคล้องกับคำกล่าวของ Charlie Munger ที่ว่าการรวยช้าๆ อย่างเป็นระบบนั้นคือหนทางสู่การรวยตลอดไป การพยายามลงทุนในสิ่งที่เสี่ยงเกินไปเพื่อหวังผลตอบแทนมหาศาลมักนำไปสู่ความพินาศทางการเงิน ต่างจากการลงทุนอย่างมีหลักการที่เน้นการเติบโตแบบทบต้นซึ่งปลอดภัยและมั่นคงกว่ามาก
บทเรียนจากความผิดพลาดของเศรษฐี
จากการศึกษาของ The William Group พบว่าครอบครัวที่ร่ำรวยกว่า 2,500 ครอบครัว ส่วนใหญ่ต้องสูญเสียความมั่งคั่งไปถึง 70% ในรุ่นที่สอง และสูงถึง 90% ในรุ่นที่สาม สาเหตุหลักไม่ได้มาจากตลาดพังทลายเพียงอย่างเดียว แต่เกิดจากการขาดระบบที่ชัดเจนในการจัดการทรัพย์สินและการไม่ส่งต่อแนวคิดการเงินที่ถูกต้องให้กับรุ่นลูกหลาน เมื่อไม่มีกฎเกณฑ์หรือธรรมนูญครอบครัวที่เข้มแข็ง การใช้จ่ายแบบฟุ่มเฟือยหรือการลงทุนในธุรกิจที่มีความเสี่ยงสูงโดยไม่มีระบบรองรับจึงกลายเป็นจุดจบของตระกูลที่เคยร่ำรวย
กฎเหล็กของการรักษาความมั่งคั่งคืออย่าขาดทุน
Warren Buffett ได้ให้กฎข้อแรกของการลงทุนไว้ว่าอย่าขาดทุน และกฎข้อที่สองคือให้กลับไปอ่านข้อแรก การลงทุนที่ประสบความสำเร็จในระยะยาวสำหรับเศรษฐีไม่ใช่การทุ่มสุดตัว แต่เป็นการเน้นที่ความปลอดภัยของเงินต้น โดยเลือกผลตอบแทนที่สมเหตุสมผลและเน้นความสม่ำเสมอเป็นหลัก เพื่อให้เงินนั้นเติบโตไปพร้อมกับกาลเวลาและเอาชนะเงินเฟ้อได้ในที่สุด
กลยุทธ์ Asset Allocation หัวใจสำคัญของความมั่งคั่ง
เครื่องมือที่ทรงพลังที่สุดที่คนรวยทั่วโลกใช้มาตั้งแต่อดีตจนถึงปัจจุบันคือการกระจายความเสี่ยงผ่าน Asset Allocation การแบ่งเงินลงทุนในสินทรัพย์ที่หลากหลาย เช่น หุ้น พันธบัตร อสังหาริมทรัพย์ และทองคำ ช่วยให้พอร์ตโฟลิโอสามารถทนทานต่อความผันผวนของตลาดได้ การทำ Rebalance พอร์ตอย่างสม่ำเสมอจะช่วยลดความเสี่ยงที่เกิดจากอารมณ์มนุษย์ และทำให้ผลตอบแทนอยู่ในเกณฑ์ที่คาดหวังได้เสมอ นอกจากนี้การจัดตั้งกอง Trust ยังเป็นวิธีที่ชาญฉลาดในการกำหนดกติกาการถอนเงิน เพื่อให้มั่นใจว่าลูกหลานจะได้รับประโยชน์จากผลตอบแทนจากการลงทุนแทนที่จะใช้เงินต้นจนหมดสิ้น
เริ่มต้นวันนี้เพื่ออนาคตที่มั่งคั่งด้วยระบบอัตโนมัติ
ไม่ว่าคุณจะเป็นใคร การเริ่มต้นลงทุนอย่างมีระบบตั้งแต่วันนี้คือก้าวแรกสู่ความมั่งคั่ง การใช้เครื่องมืออย่าง Global ETF ที่มีการกระจายการลงทุนไปทั่วโลกและเน้นการบริหารจัดการด้วยเทคโนโลยี จะช่วยให้คุณเข้าถึงรูปแบบการลงทุนของคนรวยได้ง่ายขึ้น พร้อมทั้งได้รับความคุ้มครองชีวิตจากประกันอุบัติเหตุเพื่อเป็นหลักประกันให้แก่คนข้างหลัง การลงทุนอย่างมีวินัยด้วยการทำ DCA และการมีแผนการเงินที่รัดกุมจะเปลี่ยนสถานะทางการเงินของคุณให้มั่นคงและเติบโตได้อย่างยั่งยืน
ที่มา : youtube channel Jitta Wealth
